С начала 2000-х годов наблюдается существенный рост доходов и сбережений российских граждан. Это потребовало повышения качества управления семейным бюджетом и личными средствами.

Большая часть населения не умеет контролировать свои финансовые обязательства, с трудом осознает риски частных инвестиций, а в сфере финансовой безопасности зачастую просто не понимает различий между полномочиями гражданина и государства.

К сожалению, согласно проведенным исследованиям, реальный уровень финансовой грамотности российского населения просто катастрофический. Поэтому такое положение нужно было менять, и в 2011 году Российская Федерация и Всемирный банк (МБРР) подписали договор о займе на осуществление совместной пятилетней программы  содействия повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в РФ. Исполнитель — Минфин РФ, координирующий   разработку и реализацию программы. Согласно программе, на федеральном уровне и в одиннадцати регионах России разрабатывается и проводится комплекс мероприятий по повышению финансовой грамотности граждан с учетом накопленного международного опыта «группы двадцати» (G20). Общая стоимость проекта — 113 млн. долларов. Проект имеет национальный масштаб и рассчитан на срок до июня 2016 г.

Основные цели проекта

Ориентирован проект в первую очередь на молодежь и взрослое население с небольшими доходами. Главная цель — научить людей рациональному подходу к потреблению, осознанию финансовых рисков и управлению личными финансами, а также приучить к долгосрочному планированию, сбережению и более ответственному отношению к кредитованию. При реализации проекта разрабатываются программы финансового образования молодежи и взрослых, задействованы различные информационные каналы, освещающие основные виды финансовых услуг, осуществляются масштабные мероприятия по просвещению населения.

Регионы-участники,  реализующие свои программы повышения финансовой грамотности, получают организационную и методическую помощь.

Как работает Проект

Региональные программы повышения финансовой грамотности реализуются в два этапа:

  • Подготовка Проекта. На этой стадии проводилось тестирование всех разрабатываемых в  рамках программы материалов. Для этого в 2011 г. были определены и включены в соглашение о займе две основные пилотные площадки — Волгоградская и Калининградская области.
  • На основании опыта пилотных регионов разработана примерная региональная программа улучшения финансовой грамотности и система отбора регионов в Проект. Минфин РФ направил приглашения к участию в конкурсе во все российские регионы. В 2013 г. по итогам конкурса в Проект были дополнительно включены еще 8 регионов.

На базе примерной программы регионы, участвующие в Проекте, разрабатывают и реализуют собственные мероприятия по повышению финансовой грамотности в целевых группах Проекта. В процессе реализации в регионах формируется кадровый, информационный и инфраструктурный потенциал для эффективного решения поставленных задач. Проект устойчиво развивается, после его успешного окончания результаты будут распространяться на другие российские регионы. Итоги работы над Проектом на конец 2014 года оцениваются Всемирным банком как весьма удовлетворительные.

Целевые группы Проекта

  • Школьники и студенты, которые скоро станут экономически активными и столкнутся с проблемами принятия решений в финансовой сфере.
  • Взрослые люди с небольшими и средними доходами, составляющие основное население России. Эта группа является главным потребителем финансовых продуктов, имеющая при этом слабое представление о финансовых рынках и наиболее склонная к необоснованным решениям.

Мировой опыт повышения финансовой грамотности

Национальные проекты, подобные российскому, реализуются во многих развитых странах Европейского союза, а также в Америке и в Австралии. Во многих государствах эти программы закреплены законодательно и обязательны к применению.

Например, в Австрии реализованная программа  «Школа финансовой грамотности». Программа освещалась множеством СМИ, в ней приняли участие учителя, студенты и школьники. В рамках программы проводились конференции и учебные сессии, проводились экскурсии в венский Денежный музей проводились экскурсии в венский Денежный музей, среди подростков и студентов проводилось соревнование по лучшей осведомленности потребителей с призом 1 500 евро, издавалась обучающая литература.

Программа показала, что молодежь и даже дети прекрасно воспринимают программы финансового образования и легко усваивают базовые знания в финансовой области.

В Италии реализовалась программа «Развитие товарищества», направленная повышение финансовой грамотности и распространение финансовой информации среди фермеров, домохозяек и пожилых людей. Инструментами программы стали брошюры, семинары, веб-страницы. Для домохозяек проводились курсы, действовали информационные пункты, работали добровольцы — эксперты банков.

В Польше уровень финансовых знаний школьников в процессе проведения программ финансового образования повышается на 30-40 % в зависимости от возраста и вида программы.

Для чего этот Проект мне как гражданину России

Если  вы хотите:

  • научиться правильно управлять своими деньгами;
  • получать доход, а не убыток;
  • сберечь и накопить деньги,

и, наконец, не попасть в лапы финансовых мошенников или ростовщиков, то этот Проект —  ваша «подушка безопасности». Посещайте семинары и форумы, изучайте курсы, участвуйте в конкурсах, тренингах и других мероприятиях в рамках Проекта. Применяйте полученные знания в жизни — и улучшите свое финансовое положение. Граждане России должны чувствовать себя уверенно на финансовых рынках XXI века.

Компания «Гений Жизни» уже десять лет занимается повышением уровня финансовой грамотности населения России.
Портал ГенийЖИЗНИ.РФ предоставляет все необходимое для повышения личной финансовой грамотности. Знакомьтесь с материалами, скачивайте рабочие файлы, приходите на семинар.